Hjälpa vuxna barn ekonomiskt – tips och skatteregler

Olika sätt att ge pengar till vuxna barn

Det finns flera sätt att stötta vuxna barn ekonomiskt. Vilket som passar dig bäst beror på din ekonomi och barnets behov.

Gåva
Det enklaste sättet är att ge en gåva. Det kan vara ett mindre belopp för att täcka en oväntad utgift, men det kan också vara en större summa. I Sverige finns ingen gåvoskatt. Det innebär att det är fritt fram att ge så mycket du vill utan att mottagaren behöver betala skatt på beloppet.

Om du till exempel vill hjälpa ditt barn att ta körkort och köpa bil, kan du föra över 100 000 kronor som en gåva. Barnet behöver inte skatta för pengarna. Däremot kan det vara klokt att skriva ett gåvobrev där det framgår om pengarna ska ses som förskott på arv eller inte.

Lån
Ett annat alternativ är att ge ett lån, med eller utan ränta, till barnet. Ett lån betyder att barnet ska betala tillbaka pengarna till dig. Det kan kännas mer rättvist om man har flera barn. 

• Lån med ränta
  Ett lån med ränta innebär att barnet ska betala tillbaka lite extra utöver själva lånet. Räntan är en ersättning för att du lånar ut dina pengar. Om du till exempel lånar ut 100 000 kronor med 2 procent ränta, ska barnet betala tillbaka 100 000 kronor plus 2 000 kronor i ränta.
• Lån utan ränta
  Här betalar barnet bara tillbaka exakt det belopp som lånats. Om du lånar ut 100 000 kronor utan ränta ska barnet betala tillbaka 100 000 kronor – varken mer eller mindre.

Oavsett vilket lån du väljer, med eller utan ränta, är det klokt att skriva ett enkelt låneavtal, ett så kallat skuldebrev. I avtalet ska det stå hur mycket pengar som lånats ut, när det ska betalas tillbaka och om ränta gäller. På så sätt undviks missförstånd längre fram. 

Hjälp med bostadsköp
Många föräldrar vill hjälpa sina barn in på bostadsmarknaden. Det kan ske genom att man betalar hela eller delar av kontantinsatsen. Säg att du vill hjälpa ditt barn med kontantinsatsen på 250 000 kronor och du väljer att ge beloppet som en gåva. I gåvobrevet skrivs att pengarna inte ska räknas som förskott på arv för att undvika framtida arvstvister.

Du kan också gå in som medlåntagare på barnets bolån. Här gäller det dock att vara försiktig – som medlåntagare har du ett juridiskt ansvar för lånet, och det kan påverka din egen ekonomi. Ett annat alternativ är att köpa lägenheten tillsammans. Det innebär att du blir delägare i bostaden. Upprätta gärna ett samägandeavtal för att tydliggöra vad som gäller för bland annat renoveringar, räntor och försäljning.

Frigör kapital utan att behöva flytta

Äger du ditt boende och har låneutrymme kvar? Med hjälp av 60pluslånet kan du frigöra kapital som annars vore låst i bostaden.

Ansök nu

Skatteregler och gåvoskatt att ha koll på

I Sverige är det enkelt att ge pengar till sina barn eftersom gåvoskatten avskaffades år 2005. Men det finns ändå vissa skatteregler att ha i åtanke:

• Ingen skatt på gåvan
  Pengarna du ger som gåva är helt skattefria för mottagaren.
• Avkastning beskattas
  Om barnet placerar pengarna, till exempel i aktier eller fonder, beskattas avkastningen precis som vanligt.
• Förskott på arv
  En gåva till ett barn räknas juridiskt ofta som förskott på arv. Vill du att gåvan inte ska påverka framtida arvskifte måste du skriva det tydligt i ett gåvobrev.
• Lån och ränta
  Om du lånar ut pengar till barnet kan du ta ut ränta. Den räntan kan då bli en kapitalinkomst för dig som ska tas upp i din deklaration.

Genom att skriva ner villkoren i ett gåvobrev eller skuldebrev blir det tydligare för alla inblandade, och risken för konflikter i framtiden minskar.

Så kan du frigöra kapital till barn och barnbarn

Äger du din bostad kan ofta en hel del av dina pengar vara bundna i bostaden. Huset eller bostadsrätten kan vara högt värderad, men pengarna är låsta i bostaden och är inte tillgängliga på bankkontot. Då kan det vara svårt att ge barnen större summor. Ett 60pluslån kan då vara ett bra alternativ.

60pluslånet är ett lån som vänder sig till dig som är 60 år eller äldre och äger din bostad. Genom lånet kan du frigöra en del av bostadens värde utan att behöva sälja eller flytta. Pengarna kan användas fritt – till exempel för att hjälpa barn eller barnbarn ekonomiskt.

Fördelar med 60pluslånet:

• Du kan ge ekonomisk hjälp idag istället för att vänta tills arvet ska fördelas.
• Du behåller boendet och tryggheten i vardagen.
• Du frigör kapital utan att påverka din pension.

60plusbanken hjälper fler

Vi hjälper fler pensionärer till en bättre vardagsekonomi. En av våra lånespecialister är med dig hela vägen från ansökan till utbetalning.

Läs mer om 60pluslånet

Tips för att hjälpa till utan att äventyra din egen ekonomi

Att vilja hjälpa sina barn är naturligt, men det är viktigt att inte riskera sin egen trygghet. Här är några råd:

1. Sätt din egen ekonomi först
   Se alltid till att du har en buffert för oförutsedda utgifter, men också tillräckligt med medel för din pensionstid och trygghet inför framtiden.
2. Ge inom dina gränser
   Bestäm på förhand hur mycket du kan ge eller låna ut utan att det påverkar ditt eget liv. Ett bra riktmärke är att aldrig ge mer än du har råd att förlora.
3. Var tydlig med villkoren
   Om du lånar ut pengar – skriv ett låneavtal. Om du ger en gåva – skriv ett gåvobrev. På så sätt blir det klart för dig, barnet och eventuella syskon vad som gäller.
4. Tänk på syskonen
   Om du har flera barn kan det vara bra att tänka igenom hur du gör för att undvika att någon upplever orättvisa. Vill du att en gåva ska räknas som förskott på arvet, eller inte? Det är en fråga som kan påverka familjerelationerna.
5. Öppen kommunikation
   Prata öppet med dina barn om din egen situation. Barnen får då en ökad förståelse för din ekonomiska situation, och du undviker att ge mer än du egentligen har råd med.

Läs gärna vår artikel Hur mycket pengar behöver en pensionär för att få fler tips.

Vanliga frågor och svar

• Hur mycket pengar får man ge till vuxna barn utan att betala skatt?

  Det finns ingen övre gräns eftersom gåvoskatten i Sverige är avskaffad. Du kan ge hur mycket du vill utan att barnet behöver betala skatt. Däremot är det viktigt att tänka på om gåvan ska räknas som förskott på arvet eller inte.

• Vad ska jag tänka på innan jag ger ekonomisk hjälp till mina barn?

  Fundera på hur det påverkar din egen ekonomi och pension, skriv alltid ett gåvobrev eller låneavtal och tänk igenom hur det påverkar syskonen om du har flera barn.

• Påverkar det min pension om jag hjälper mina barn ekonomiskt?

  Att ge bort pengar påverkar inte själva pensionen direkt, men om du tar av ditt sparkapital eller pensionskapital kan din ekonomiska trygghet minska. Därför är det viktigt att planera och inte ge mer än du har råd med.

• Finns det juridiska avtal att skriva vid ekonomisk hjälp?

  Ja. Ett gåvobrev är bra när du ger pengar som gåva, särskilt för att klargöra om det ska ses som förskott på arv. Vid lån är ett enkelt låneavtal viktigt för att undvika framtida missförstånd.