Vad är ett pensionärslån?

Seniorlån är ett annat ord för pensionärslån. Efter 60 kan det bli svårare att ta ett bolån då man ofta får en lägre inkomst när man går i pension. Det gör att bankernas kalkyler indikerar på att pensionen inte kommer kunna täcka kostnaderna för ett nytt lån. Av den anledningen började en del banker och försäkringbolag erbjuda seniorlån, som en möjlighet för personer över 60 år att frigöra kapital från sin bostad. Över åren har produkten uppdaterats och förändrats till en trygg lånelösning.

Seniorlån är ett samlingsnamn för lån som vänder sig till äldre personer som har ett behov av kapital och äger en bostad, men som idag inte har möjlighet att ta ett traditionellt bostadslån. Ett seniorlån, eller en kapitalfrigöringskredit som det också kallas, är ett lån med din bostad som säkerhet. Seniorlånet gör det möjligt att frigöra kapital ur värdet på din bostad. Det kan däremot inte jämställas med ett vanligt bolån.

Till skillnad från andra lån, som bolån eller blancolån, betalar du inga månatliga räntor eller amorteringar på ett pensionärslån. I stället läggs dessa till lånet och betalas den dag som lånet löses, vilket gör att lånet blir större med tiden. Fördelen är att månadskostnaderna behålls låga och att du får ut mer pengar att leva för, vilket många seniorer har stor nytta av.

Eftersom du belånar din bostad med ett seniorlån kan det vara en god idé att prata med barnen om hur det kan påverka arvet. Då lånet löses den dag du antingen säljer bostaden eller går bort, är det bra att prata om förväntningar på ett eventuellt arv med efterlevande.

De tidigare seniorlånen som erbjöds på marknaden hade en bestämd löptid, vilket gjorde att lånet behövde lösas efter en viss bestämd tid. Det gjorde att många blev tvungna att sälja sitt boende för att få loss pengar till att lösa lånet.

Tidigare kunde även lånet växa sig större än värdet på bostaden. Det gjorde att en skuld kunde finnas kvar även efter försäljning av bostaden, eller att skulden följde med i dödsboet. Det gjorde att låntagaren eller efterlevande kunde försättas i en låneskuld som de inte kunde betala.

Idag har seniorlånen gjorts om för att öka tryggheten för låntagarna. Det innebär att den dag som lånet ska lösas, antingen när du vill sälja din bostad eller vid bortgång, så kommer lånet lösas helt oavsett lånebelopp. Det kommer inte kvarstå någon skuld för varken dig eller eventuella arvtagare.

Så länge pengarna används lagligt så väljer du själv vad du vill använda ditt seniorlån till. Ett av de vanligaste ändamålen för 60pluslånet är att man har behov av en buffert, men saknar marginalerna för att spara ihop till en själv. 

En annan vanlig anledning till att många pensionärer väljer att teckna ett pensionärslån är att de vill stärka marginalerna i ekonomin. Många vill ha möjlighet att fortsätta leva som de gjorde innan pensionen. Med ett pensionärslån kan du med andra ord dryga ut pensionen.

Hypotekslån är en benämning som används för en viss typ av lån, där banken tar en säkerhet som pant. Det allra vanligaste är att just bostaden används som säkerhet i ett hypotekslån. 

Seniorlån likt 60pluslånet faller in under kategorin hypotekslån men har vissa andra kriterier som måste uppfyllas för att en låntagare ska kunna bli beviljad ett lån. Ett seniorlån har exempelvis ett krav på minimiåldern på samtliga låntagare, medan ålder inte spelar någon roll vid ett hypotekslån. Belåningsgraden på ett seniorlån grundar sig även i just ålder. Ju äldre låntagaren är, desto större lånebelopp kan komma att beviljas.